Cómo hablar con tus padres mayores sobre el dinero y cinco señales de que necesitan tu ayuda
Las personas mayores enfrentan muchos obstáculos para mantener y administrar sus finanzas a medida que envejecen: pérdida de ingresos, fluctuaciones del mercado y aumento de las facturas médicas. En lugar de esperar a que llegue la crisis, aquí le mostramos cómo puede ayudar proactivamente a sus padres mayores y abordar el delicado tema del dinero con preocupación y respeto.
Empezando
Antes de empezar a hablar de dinero, define tus propias expectativas. Hablar con tus padres mayores sobre sus finanzas probablemente implicará varias conversaciones a lo largo del tiempo. Piensa en tu primera conversación como una oportunidad para abordar el tema, no como una reunión única.
A continuación, concéntrate en los resultados, no en el dinero. Necesitas información que te ayude a apoyarlos si surge la necesidad. Lee esta lista de verificación antes de hablar con tus padres y complétala con ellos con el tiempo:
Sepa cómo localizar:
- Documentos importantes como sus testamentos, certificados de matrimonio y nacimiento, registros militares, títulos de propiedad, pólizas de seguro, documentos de poder notarial, directivas anticipadas como un testamento vital, hipotecas y declaraciones de impuestos.
- Información de contacto de su agente de seguros, abogado y asesor financiero
- Información de la cuenta financiera (incluidas las credenciales de inicio de sesión en línea) para cuentas corrientes, de ahorro y de inversión
- Información sobre seguros de salud, incluidos Medicare, Medicaid y seguros complementarios
- Documentos de tarjetas de crédito, préstamos y arrendamientos
- Cajas de seguridad
Comprender su situación financiera en relación con:
- Facturas mensuales y cómo pagarlas: en línea o con cheque
- Ingresos mensuales
- Activos y el valor de esos activos
- Ahorros
- Seguro de atención a largo plazo y cobertura de seguro médico
- Deuda
Conozca sus deseos para:
- Atención domiciliaria o vida asistida cuando llegue el momento
- Uso de tratamiento de soporte vital si quedan inconscientes o padecen una enfermedad terminal
- Poder notarial financiero
- Poder notarial médico
- Ayuda que quieren o esperan de usted en el futuro
Descargar lista de verificación
Empieza a hablar
Tu primera conversación debería ser para ayudar a tus padres a comprender tus preocupaciones sobre sus finanzas. Asegúrate de coordinar un día y una hora en que todos puedan estar tranquilos y concentrados. Durante esta conversación, pídeles a tus padres que hablen contigo para comprender mejor los detalles básicos de sus finanzas y sus deseos para el futuro.
Las conversaciones de seguimiento son donde puedes profundizar y descubrir maneras de ayudarlos a controlar mejor sus finanzas ahora y en el futuro. Recuerda que estas conversaciones pueden llevar tiempo. Es importante ser perseverante y amable.
Tenga en cuenta que el objetivo de estas conversaciones sobre el dinero es lograr que todos estén en la misma página para aliviar las preocupaciones y evitar el estrés de tener que desenredar sus finanzas durante una crisis.
5 señales de que tus padres necesitan ayuda inmediata con sus finanzas
Puede que llegue un momento en que tus padres necesiten tu intervención inmediata. Las siguientes podrían ser señales de dificultades económicas:
- Gastos inusuales : ¿Tu padre habla de repente de su interés en nuevos sorteos o concursos donde espera ganar mucho dinero? ¿Tu madre, inesperadamente, compra en exceso artículos de primera necesidad o hace compras que no se ajustan a sus necesidades o estilo de vida? Las compras o gastos inusuales pueden indicar que tus padres son víctimas de estafas o que tienen un juicio alterado o pérdida prematura de memoria.
- Montones de correo sin abrir : El correo sin abrir podría indicar que tus padres se están atrasando con los pagos y no quieren afrontar la realidad. También podría indicar cambios en la visión o en la función articular y muscular que dificultan o imposibilitan el pago de facturas.
- Un enfoque en el dinero : si sus padres de repente muestran una necesidad inusual o imperiosa de quejarse por el dinero, o usted nota que ya no participan en cosas que disfrutan, es posible que estén preocupados por sus gastos.
- Nuevas ofertas de correo basura : si ve nuevas ofertas de correo basura sobre oportunidades de inversión, sorteos, propiedades vacacionales u organizaciones benéficas desconocidas, es posible que sus padres estén siendo atacados por estafadores.
- Descuido con el efectivo : ¿Has notado que algún padre esconde dinero en diferentes lugares de la casa o retiene los cheques en lugar de depositarlos? Estos podrían ser signos de olvido que pueden afectar la gestión financiera.
Hablando de dinero
Comprender las finanzas de tus padres y mantener una comunicación fluida sobre el dinero es fundamental para que disfruten de estabilidad financiera durante sus años dorados. Iniciar y continuar la conversación con el tiempo ayudará a tus padres a sentirse más seguros sobre su situación financiera y te brindará tranquilidad.