Cómo poner en orden sus finanzas para comprar una casa
Ser propietario de una vivienda representa estabilidad, un lugar donde echar raíces y la libertad de personalizar tu espacio. También implica un compromiso financiero importante. Al ordenar tus finanzas, aumentarás tus posibilidades de obtener una hipoteca y tendrás una transición menos estresante a la propiedad de una vivienda .
A continuación, se presenta un desglose de los pasos clave para preparar sus finanzas para comprar una casa.
Importante : Las siguientes son pautas generales y no se basan en requisitos de préstamo específicos.
Verifique y mejore su puntaje de crédito
Tu puntaje crediticio influye directamente en las tasas de interés a las que calificas. Si bien no suele ser necesario para calificar para una hipoteca, un puntaje de 740 o superior puede acceder a las mejores tasas. Mejorar tu puntaje crediticio lleva tiempo, así que empieza pronto.
- Obtenga sus informes crediticios gratuitos . Tiene derecho a recibir informes crediticios anuales gratuitos en AnnualCreditReport.com . Revise sus informes cuidadosamente y discuta cualquier inexactitud con la agencia de informes crediticios.
- Comprométete a pagar todas tus facturas a tiempo, siempre . Los pagos atrasados pueden afectar tu puntaje crediticio.
- Gestione su tasa de utilización de crédito . Procure mantener sus saldos por debajo del 30 % de sus límites de crédito disponibles. Considere liquidar sus deudas existentes para reducir esta tasa.
Comience a ahorrar para el pago inicial
Un pago inicial tradicional del 20% le permite evitar el seguro hipotecario privado (PMI) y también reduce significativamente el monto del préstamo y el interés total pagado durante la vida de la hipoteca .
Pero para muchos, ahorrar un 20% de enganche puede parecer abrumador. ¡Por suerte, existen programas que pueden ayudar!
- Los préstamos FHA, asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), son una opción popular para quienes compran su primera vivienda. Requieren un pago inicial mínimo de tan solo el 3.5%.
- Algunos estados y localidades también ofrecen programas de asistencia para el pago inicial.
Reducir la deuda y los gastos innecesarios
Los prestamistas utilizan su ratio de deuda a ingresos (DTI) para evaluar su capacidad de gestión de deudas. Idealmente, su DTI debe ser del 36 % o inferior.
Calcule su DTI dividiendo sus pagos mensuales totales de deuda (incluido su pago hipotecario futuro estimado) por su ingreso mensual bruto.
Para mantener su DTI bajo, es posible que tenga que recortar el gasto discrecional y concentrarse en pagar la deuda existente.
Evite las compras grandes
Cuando está en el proceso de obtener un préstamo hipotecario , es importante mantener su estabilidad financiera.
- Posponga cualquier gasto significativo que no sea necesario.
- No solicite nuevos préstamos ni abra nuevas tarjetas de crédito .
- No sea aval de un préstamo.
- Abstenerse de realizar movimientos financieros importantes .
Calcule cuánto puede permitirse comprar una casa
Un aspecto crucial de ser propietario de vivienda responsable es asegurar que sus gastos mensuales de vivienda, incluyendo el pago de la hipoteca, los impuestos prediales, el seguro de vivienda y las cuotas de la asociación de propietarios (si corresponde), se ajusten a su presupuesto. Idealmente, estos gastos de vivienda combinados no deberían superar el 28% de sus ingresos brutos mensuales.
Si bien las calculadoras de hipotecas en línea pueden proporcionar una estimación general, es muy recomendable que consulte a un profesional hipotecario para obtener una evaluación personalizada.
Obtenga una precalificación para una hipoteca
La precalificación ofrece una estimación de cuánto puede pedir prestado con base en información financiera básica. Para obtener la precalificación para una hipoteca, deberá responder algunas preguntas sobre sus finanzas. Con base en esa información, el prestamista le indicará aproximadamente cuánto puede pedir prestado para una vivienda. Esto le ayudará a enfocar su búsqueda de vivienda en viviendas asequibles y a consolidar su posición como comprador serio en un mercado competitivo.
Practique su presupuesto para ser propietario de una vivienda
Con la información que recibas del proceso de precalificación, podrás hacer una práctica para tu futuro presupuesto mensual.
Calcule el pago hipotecario previsto, incluyendo capital, intereses, impuestos prediales y seguro de vivienda. Deduzca de esta cantidad sus gastos actuales de vivienda.
Ajuste sus hábitos de gasto para asegurarse de ahorrar una cantidad igual o mayor a la diferencia entre sus gastos de vivienda actuales y los gastos de vivienda futuros estimados. Destine estos ahorros al pago inicial.
Dando el siguiente paso
El camino hacia la propiedad de una vivienda requiere planificación, compromiso y enfoque en su bienestar financiero. Siguiendo estos pasos, estará bien encaminado para alcanzar su sueño.
Si tiene preguntas o inquietudes sobre cómo preparar sus finanzas para comprar una casa , comuníquese con nuestros prestamistas hipotecarios.